내 조건에 가능한 금융상품은? (햇살론 및 특례보증 , 전월세보증금담보, 차량담보 등)
1. 개요
살다보면 대출이 필요할때가 반드시 있습니다.
집을 전세로 옮긴다거나, 혹은 생활자금, 또는 자동차구입할때 등등
그리고 각 금융사에는 다양한 금융상품이 있지만 어떻게, 어디를
알아봐야하는지 기준이 애매모호한 경우도 있죠 .
예를 들어서 지금 현재 소득이 없는데 자금이 필요하다거나, 혹은
아르바이트, 프리랜서 등등 소득이 잡히지 않는 일을 하고있는데
대출이 필요하다거나 등등 상황은 다양하게 있습니다.
모든 상황에 맞게 다 설명을 할순없지만, 기본적으로 이런 상황에는
이러한 상품이 가장 승인이 될가능성이 높다라고 판단되는
금융상품을 정리해볼께요
(모든건 100% 정확한건 아니지만 유사케이스를 기반으로 작성)
* 본인의 조건이 좋다면 당연히 시중은행(주거래은행 1금융권)에서
진행하시는게 기본이구요, 이후에 신용점수라든지 소득이라든지
조금은 애매하신분들이 참고하시면 좋아요.
2. 대학생, 취준생 등 청년상품
대학생이나, 취준생등의 청년상품의 경우에는 시중은행에서는
거절됩니다.
이유는 소득이 없기 때문이죠. 물론 특정용도 (전세금 등)의
경우에는 카뱅이나, 케뱅, 주거래은행 등에 신청을 해볼수있지만
생활자금용도의 경우에는 힘들죠 .
하지만 서민금융진흥원에서는 이러한 대학생, 취중생 등의 청년대출이
있습니다.
이를 햇살론유스라고 하는데요 . 해당 상품이 가장 적합한 편입니다.
(금리적으로 저렴한것도 있고, 그외는 대부업상품이라 법정최고금리가 적용 될수있습니다)
햇살론 유스의 조건으로는
만19세 이상 ~ 39세 미만
취업준비생, 대학원, 대학생, 학점은행 학습자, 또는 미취업자
그리고 사회초년생 (중소기업 1년 이하 재직자) 대상입니다.
한도는 연 600만원이며 1인 최대 1200만원의 한도가 나옵니다.
(1년에 600 최대한도)
거치기간이 있어서 거치기간동안 이자만 납부할수있으며
최대 8년이내에서 거치기간 선택이 가능합니다.
금리는 연 3.5%의 저금리로 받아볼수있습니다.
* 햇살론 유스 상품은 지정된 은행지점에 방문을 해야됩니다.
(취급은행은 기업, 신한, 전북은행)
* 개인사업자는 지원대상에 제외됩니다.
3. 소득이 낮고, 신용점수도 안좋다.
이런 케이스의 경우에는 가능한곳은 사금융권, 즉 대부업밖에 없다고
보시면됩니다. 신용점수에 따라서 저축은행권도 가능하겠지만 부채등의
금액에 따라서 달라진다고 보시면되구요.
사금융권(정상적인 대부업체 , 러시 등등)에서는 소액정도는
가능하지만 금리적으로 법정 최고금리 (20%)가 적용될수있어서
부담이 되구요.
이미 고금리를 사용중인 분들인경우에는 햇살론으로 대환을
하시거나, 또는 소득이나 조건에 따라서 특례보증으로 하시는게 좋습니다.
햇살론의 경우에는 조건이 완만한 편이기도 하고, 신용점수가
좋지 않거나, 소득이 낮은 분들에게 대환, 또는 생활자금적으로
지원이 되고 있는 상품입니다.
연소득3500만원 이하, 신용평점 하위 20% (8등급이하)
한도는 최대 700만원 (22.12.31까지 한도확대 2000만원)
최소 3개월이상 재직 또는 사업소득이 확인되어야 합니다.
또한 햇살론 15에는 특례보증이라는것이 있습니다.
급여를 현금으로 수령하는 분, 재직요건 미충족자.
소득증빙이 어려운분, 그리고 개인회생등의 채무조정 대상자가
그 대상이기에 확대폭도 넑고, 조건도 완만한편이라
왠만한 고금리 부채를 해결하는데는 도움이 되실꺼에요
4. 신용대출 외 담보상품.
이미 기존에 대출금이 어느정도 있는경우 신용대출로는
한계가 있죠
아무래도 소득대비 DSR기준도 있다보니깐 신용대출 외에
담보 상품을 알아보기도 합니다.
개인이 할수있는 담보중에 아파트나, 빌라등이 있는경우를
제외하면, 자동차담보, 보증금담보대출이 있죠
자동차담보대출
출고된지 10년이 넘지 않는 모든 차종.
본인 명의 차량.
(법인, 리스, 렌트 안됨)
차량연식과 주행거리 옵션, 차종등에 따라서
해당 차종의 중고가격에 대비해서 100% 한도 발생.
지역상관없이 무입고 진행.
전세, 월세보증금담보대출
보증금담보대출은 본인의 보증금을 담보로 대출을 받을수
있는 상품입니다.
전세, 월세 임대차계약서가 있어야 하며, 전입신고가
되어있어야 합니다.
종료일까지 6개월이상 기간이 남아있고, 보증금 최소
1,000만원이 이상이라면 알아보실수가 있어요
5.마무리
무조건적으로 가능한곳은 없습니다.
이걸 기억하세요.
또한 같은 대부업이라고 하더라도 , 사업자등록번호
대부업등록번호가 있고, 법정최고이자가 고지되어있는 곳은
정상적인 곳이지만, 개인돈이나 월변 등의 경우에는
불법이 대부분입니다.
돈이 필요해서 대출을 알아보는데 거래내역이라든지
신용점수 올려야한다든지 해서 돈을 입금요구하는곳은
불법, 피싱이니 급하고, 간절한 마음은 알겠지만
이런곳을 잘 못이용하면 더 힘들어지는건 본인이니
정상적인 대부중계 혹은 대부업체를 구분하시면 좋아요